У банков есть много способов заработать на депонируемых долларах. (Getty Images)Вы когда-нибудь задумывались, как ваш банк может позволить себе свое местоположение, накладные расходы и персонал? Или как банки зарабатывают деньги, раздают бесплатные текущие счета и платят проценты по сбережениям? Общеизвестно, что высокопоставленные банкиры получают неплохую зарплату, но менее ясно, откуда они поступают.
Рассмотрим подробнее, как банки и кредитные союзы зарабатывают деньги - не меньше ваших.
Банки зарабатывают деньги на депозитах
Банки умеют гениально использовать деньги. Когда ты вкладывать деньги на ваш сберегательный счет или депозитные сертификаты, ваш банк будет выплачивать вам проценты в качестве стимула хранить там свои наличные деньги. Это потому, что банкам нужны ваши деньги для выдачи ссуд. На самом деле ваши деньги не находятся на вашем счете, ждите - ваш банк заключает выгодные сделки, предоставляя их другим клиентам и компаниям, пока они вам не понадобятся.
Это может показаться тревожным, но не волнуйтесь. Ваши деньги будут там, когда вы захотите их снять. Федеральная резервная система страхует ваши деньги от потерь из-за Федеральная корпорация страхования вкладов на сумму до 250 000 долларов США на вкладчика, на один застрахованный банк для каждой категории владения счетом.
как узнать, нравишься ли ты женщине-козерогу
Так как же банки зарабатывают деньги на сберегательных счетах? Короче говоря, ссужая деньги на вашем счете (ах) и взимая больше процентов, чем он вам платит.
Представьте себе: у вас есть 20 000 долларов, вложенных в сберегательный счет с высокой доходностью с годовой процентной доходностью 1,90%. Вы будете зарабатывать около 384 долларов в год или 32 доллара в месяц в виде процентов. Но ваш банк может ссудить ваши 20 000 долларов по следующим ставкам:
24,74% годовых для кредитной карты
3.83% годовых на ипотеку
2,49% годовых по автокредиту
Ваш банк может заплатить вам 384 доллара в год, но он может заработать тысячи на ссуде ваших денег. А теперь представьте, что этот процесс повторяется с каждым покупателем, имеющим сберегательный счет. Это положительная чистая процентная маржа - показатель прибыльности банка, поскольку он зарабатывает больше денег, чем тратит.
Банки зарабатывают деньги на банковских комиссиях
Комиссии - один из наиболее очевидных способов заработка для банков. Представьте себе миллионы клиентов, которые регулярно платят следующие банковские сборы:
Комиссия за открытие банковского счета
Плата за подачу заявки на получение кредита
Комиссия за снятие наличных в банкоматах
Комиссии, взимаемые за инвестиционные услуги или совершение сделок
Штрафные санкции, такие как штрафы за просрочку платежа по кредитной карте и комиссия за банковский овердрафт.
И еще есть кредитные карты. Как банки зарабатывают деньги на кредитных картах? Начисление процентов, когда потребители не полностью ежемесячно оплачивают остаток по карте, является односторонним. Но кредитные карты имеют целый набор сборов, таких как сборы за превышение лимита, сборы за просрочку платежа и ежегодные сборы, которые вы платите только за то, что у вас есть карта.
Банки взимают комиссию, чтобы заработать деньги, а потребители стараются избегать комиссий, чтобы сэкономить деньги. Это битва, которую проигрывают многие потребители, а сборы приносят банку неплохую прибыль.
Подробнее: Найдите банкоматы без комиссии
Банки зарабатывают на обменных сборах
Розничные торговцы платят комиссию за обмен каждый раз, когда покупатель использует кредитную или дебетовую карту в сделке по продаже. Ставки комиссии за обмен устанавливаются компаниями, выпускающими кредитные карты, и обычно представляют собой процент от суммы покупки плюс фиксированная ставка.
Вот упрощенный пример: обменный курс, установленный поставщиком кредитной карты для каждой транзакции, составляет 2% плюс 0,15 доллара США. Вы покупаете что-то за 100 долларов с помощью дебетовой карты. Магазин будет платить комиссию за обмен в размере 2,15 доллара. Магазин удерживает 97,85 долларов от покупной цены, а комиссия за обмен в размере 2,15 долларов поступает в банк, который предоставил вам кредитную или дебетовую карту.
Подробнее: Сколько стоят банковские комиссии
Банки зарабатывают деньги на инвестициях
Инвестиционные банки отличаются от коммерческих банков. Они зарабатывают деньги, продавая услуги компаниям, правительствам и инвестиционным фондам, вместо того, чтобы зарабатывать деньги на потребителях. Хотя это не относится к потребителям, хорошо знать, что это еще один способ, которым банки зарабатывают деньги, что дает вам возможность пользоваться бесплатным текущим счетом.
Инвестиционные банки получают комиссионные от:
Торговля акциями, валютами или другими продуктами
Консультации клиентов о компаниях, с которыми они могут захотеть слиться, или о том, как они могут сэкономить на налогах за счет инвестиций.
Финансирование компаний за счет ссуд коммерческих банков или путем выпуска акций или корпоративных облигаций для помощи в финансировании компании.
Изучение компаний и отраслей и продажа результатов
Рассмотреть возможность: Лучшие банки
Как банки зарабатывают деньги на текущих счетах и на многих других продуктах и услугах, если они бесплатные? Они проявляют творческий подход и находят другие способы заработка. Так что в следующий раз, когда вы посетите местное отделение, не стесняйтесь брать лишние конфеты.
Избегайте этого: Банковские комиссии, которые вы никогда не должны платить
Ещё от GOBankingRates
Где взять небольшие личные займы
Как открыть банковский счет онлайн
Эта статья изначально появилась на GOBankingRates.com: Как банки зарабатывают деньги?