Внести свой вклад в мой 401 (k) или погасить долг по кредитной карте?

Для работников, у которых есть задолженность по кредитной карте, которая с большей вероятностью приведет к безопасному будущему: диверти ...Для работников, у которых есть задолженность по кредитной карте, что с большей вероятностью приведет к безопасному будущему: отвлекать то, что было бы их пенсионным взносом, и вместо этого выплачивать этот долг или делать свой план 401 (k) приоритетом? (Getty Images)

Прошло более десяти лет с тех пор, как Великая рецессия охватила страну, но две трети американцев заявили, что их все еще не дает покоя ее влияние на то, как они работают, живут, экономят и тратят, согласно исследованию Allianz Life Insurance Co. Многие из 2 000 исследованных бэби-бумеров и представителей поколения X также заявили, что не верят в свою способность достичь финансовой безопасности.

Видеть: двадцать инвестиции, устойчивые к рецессии



Для работников, у которых есть задолженность по кредитной карте, что с большей вероятностью приведет к безопасному будущему: отвлекать то, что было бы их пенсионным взносом, и вместо этого выплачивать этот долг или делать свой план 401 (k) приоритетом? Вот некоторые плюсы и минусы каждого из этих денежных движений.



Плюсы первой выплаты долга по кредитной карте

Это устранит часто высокие и необлагаемые налогом процентные ставки по кредитным картам.



Обнуление баланса вашей кредитной карты улучшит ваш кредитный рейтинг, что поможет вам получить более низкую процентную ставку, если вы собираетесь купить или рефинансировать дом. Ваш кредитный рейтинг также может быть фактором, когда вы подаете заявление о приеме на работу или покупаете автострахование.

Это высвободит деньги для сбережений, инвестирования и накопления богатства.

Связанный: одиннадцать шаги по погашению долга по кредитной карте в 2021 году



И минусы

Это отвлечет деньги от ваших целей пенсионных сбережений и, возможно, настроит вас на скромный образ жизни на пенсии.

Это лишит вас налогового вычета, который вы получили бы с вашего взноса в размере 401 000, если вы сначала выплатили свой долг.

Отвлечение средств из вашего плана 401 (k) для погашения долга по кредитной карте может привести к тому, что вы пропустите соответствующие взносы вашей компании.

Плюсы внесения вклада в ваш 401 (k) первым

Вы будете строить пенсионное яйцо. Молодые работники обладают даром времени, когда дело доходит до их способности накапливать богатство. Неспособность воспользоваться этим временным горизонтом - это упущенная возможность, к которой вы никогда не вернетесь.

Вы получите вознаграждение компании за ваши взносы, то есть бесплатные деньги и мгновенную окупаемость ваших отсрочек.

22 октября день рождения личности

Деньги, внесенные в план 401 (k), вносятся до уплаты налогов, что позволяет сэкономить ваши деньги при уплате налогов.

Деньги будут вложены в ваши пенсионные сбережения и будут недоступны для ненужных трат.

Читать: Это лучшие банки 2021 года - ваш ли участвовал?

И минусы

Деньги, не перенаправленные на погашение долга по кредитной карте, заставят вас платить высокие процентные ставки по кредитной карте, которые сохранятся намного дольше.

Процентная ставка по вашей кредитной карте, вероятно, выше, чем доход по вашей 401 (k). Таким образом, процентная ставка по вашей кредитной карте может составлять 15%, но вполне вероятно, что доходность вашего портфеля будет намного ниже этой.

Наличие большого долга по кредитной карте снижает вашу финансовую безопасность. Отклонение денег от выплаты по этим картам откладывает ваш путь к финансовой свободе.

Кэти Брюэр, сертифицированный специалист по финансовому планированию и президент Your Richest Life Planning, фирмы виртуального финансового планирования для поколений X и Y, сказала, что было бы лучше, если бы люди могли выплачивать долги, одновременно наращивая свои активы. Она сказала, что люди, возможно, захотят сократить свои расходы, например, отказавшись от ежемесячного кабельного телевидения или подписки и взяв на себя временную работу, чтобы получить больший доход.

Как только вы начнете выделять место в своем бюджете, убедитесь, что вы (вносите достаточный вклад), по крайней мере, получаете совпадение на своем 401 (k), - сказала она. Если вы вносите больше, чем соответствует вашему плану 401 (k), и вы работаете с задолженностью по кредитной карте, вы можете подумать о временном сокращении своего взноса 401 (k), чтобы позволить большему заработку на возврат потратить на выплату по кредитной карте. Если вы уменьшите свой взнос 401 (k), обязательно поставьте напоминание в своем календаре, чтобы отрегулировать его обратно.

Обращать внимание: 16 ключевых признаков того, что вы всегда будете в долгах

Джефф Роуз, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Alliance Wealth Management, также является автором веб-сайта Good Financial Cents. Он сказал, что нужно извлечь уроки, когда работники вносят вклад в свой пенсионный план. Таким образом, они не должны погашать задолженность по кредитной карте за счет накоплений на пенсию.

какой знак зодиака 30 июля

Он сказал, что они должны делать и то, и другое, даже если в их 401 (k) вкладывается только минимальная сумма. Таким образом они знакомятся со своим 401 (k) и принципами работы рынков. Возможно, для их выхода на пенсию это будет немного, но это будет ценный урок, полученный в понимании того, как читать заявление 401 (k), и хорошее введение в паевые инвестиционные фонды.

Стратегии устранения задолженности по кредитной карте

Ограничьте свои расходы. То, что вы сэкономите на сокращении расходов, можно направить на сокращение задолженности по кредитной карте.

Консолидируйте задолженность по кредитной карте с высокой процентной ставкой на карту с более низкой процентной ставкой посредством перевода баланса.

Найдите авторитетное кредитное консультационное агентство, которое поможет вам с расходами.

Вы не сможете стать миллионером 401 (k), если не вносите свой вклад в свой план. По данным Fidelity Investments, около 72000 участников их планов на конец 2014 года имели баланс в размере 1 млн долларов и более. Что было общего между ними? Они верно внесли значительную часть своей зарплаты в свой 401 (k).

Если у вас большая задолженность по кредитной карте, разработайте план ее погашения. Держите свои расходы под контролем. Внесите как можно больше в ваш 401 (k). Ставьте свою финансовую безопасность на первое место.

Больше от GOBankingRates

Деньги имеют наибольшее влияние: где американцы получают финансовый совет?

Автор книги «Богатый папа, бедный папа» Роберт Кийосаки: Вы никогда не должны говорить: «Я не могу себе этого позволить»

Все, что вам нужно знать о налогах в этом году

Эта статья изначально появилась на GOBankingRates.com : Должен ли я внести свой вклад в мой 401 (k) или погасить задолженность по кредитной карте?