Федеральные студенческие ссуды отсрочены как минимум до 31 декабря 2020 года. Вам не нужно решать, следует ли просить о отсрочке - это автоматически. (Getty Images)Вы видели заголовки: Прекратите платить студенческие ссуды!
Но можно ли на самом деле? А ты должен?
Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, правительство США составляет 2,2 триллиона долларов. Пакет спасения от коронавируса покрывает период воздержания что продлен до 31 декабря 2020 г. . Преимущества включают приостановку платежей и 0% процентов, которые были дополнительно разъяснены в 14 сентября. обновление от FTC .
Обратите внимание, что приостановка не означает, что федеральное правительство производит выплаты по вашей студенческой ссуде за вас - вы просто будете свободны от выплаты ссуды в течение шести месяцев без начисления процентов или пени за просрочку платежа в течение этого периода.
Так следует ли вам принять терпение? Что делать, если у вас есть другие ссуды - есть ли облегчение от их выплаты? Мы рассмотрим варианты для каждой из ваших ссуд и программ погашения.
Может ли вам помочь отказ от получения студенческой ссуды?
Начнем с фактов: https://studentaid.gov/announcements-events/coronavirus как минимум до 31 декабря 2020 г. Вам не нужно решать, следует ли просить о снисхождении - это происходит автоматически.
Отказ распространяется на все ссуды, принадлежащие Министерству образования США, включая прямые ссуды, субсидированные и несубсидированные ссуды Стаффорда, ссуды для родителей и выпускников Plus, а также ссуды для консолидации.
Даже если ты пытаешься восстановить просроченные студенческие ссуды , приостановленные выплаты будут засчитаны в вашу реабилитацию за все месяцы, в течение которых вы находились в невыполненном соглашении с 13 марта по 31 декабря 2020 г.
Таким образом, даже если вы платите 0 долларов, они засчитываются в общее количество платежей, которые вам необходимо произвести для погашения невыплаченной ссуды.
знак зодиака на 9 мая
Тип профи: Платит за проверку вашей зарплаты - уже есть судебные иски против Министерства энергетики, требующие незаконные наемники t, действие которого должно было быть приостановлено на период отсрочки платежа.
Отказ не распространяется на частные ссуды, которые включают большую часть непогашенных 1,9 миллиона ссуд Perkins и 11,8 миллионов федеральных ссуд на семейное образование (FFEL).
число ангела 619
Мы дополнительно разберем ваш выбор в зависимости от типов ссуд и планов погашения.
1. Есть ли у вас федеральные студенческие ссуды со стандартным планом погашения?
По словам Скотта Снайдера, сертифицированного специалиста по финансовому планированию и партнера-основателя компании, если у вас есть федеральные студенческие ссуды и вы используете стандартный план погашения, у вас есть два варианта. Меллен Управление капиталом .
«Либо вы пытаетесь быть агрессивными при выплате долга, либо вы пытаетесь максимально минимизировать свои платежи», - сказал он. Если вы пытаетесь максимально сократить платежи, не платите.
Если у вас стандартный план погашения и вы потеряли доход, период воздержания позволяет вам сохранить деньги, которые вы обычно отправляете на выплаты по студенческому кредиту.
Тип профи: Если вы все еще можете платить в течение периода воздержания, попросите своего обслуживающего персонала продолжить автоматические платежи, чтобы избежать необходимости повторно настраивать снятие средств после возобновления автоматического дебетования.
Кроме того, вы можете подумать о подаче заявки на план погашения, ориентированный на доход, который может значительно сократить ваши ежемесячные платежи по окончании периода воздержания. Если вы заинтересованы в консолидации, вам нужно будет позвонить в Группу решения по умолчанию Департамента образования по телефону 800-621-3115.
Компромисс консолидации заключается в том, что вы в конечном итоге будете платить больше процентов в течение более длительного периода, прежде чем ваш кредит будет прощен - с налогами, подлежащими уплате на списанный остаток. Так что внимательно взвесьте этот вариант.
Однако, если вы не потеряли работу, Снайдер порекомендовал это как возможность продвинуться по своим кредитам. Весь ваш ежемесячный платеж пойдет в счет основной суммы после выплаты ранее начисленных процентов, что может помочь вам существенно снизить общую сумму.
Даже если вы не можете произвести полную оплату, ваш кредитный агент может принять частичный платеж, который, опять же, пойдет на погашение вашего остатка.
2. Включены ли ваши федеральные студенческие ссуды в план погашения, ориентированный на доход?
Если вы находитесь на план погашения, ориентированный на доход , ничего не платите во время воздержания. (Уф, хоть раз!)
Это потому, что цель этих планов - сократить выплаты до разумных сумм по мере того, как вы работаете над прощением ссуд.
1043 число ангела
По словам Снайдера, внесение дополнительных платежей только уменьшает остаток, который в конечном итоге будет прощен, поэтому нет причин производить платежи во время воздержания. И эти неплатежи по-прежнему засчитываются в общее количество требуемых платежей, чтобы претендовать на прощение.
Если вы потеряете доход в течение периода воздержания, вы можете подать заявку на IDR или обновить свою информацию на https://studentaid.gov/manage-loans/repayment/plans/income-driven и рассчитать новую сумму платежа. Таким образом, когда период воздержания закончится, вы сможете начать платить меньшие суммы.
3. Вы работаете над прощением ссуды на государственные услуги?
Учитель ведет группу старшеклассников.
Если вы уже на пути к Прощение ссуды на государственные услуги - у вас есть прямой заем, вы используете соответствующий план погашения и работаете на подходящего работодателя - тогда вы можете воспользоваться льготным периодом до 31 декабря 2020 г. Эти нулевые платежи по-прежнему засчитываются в вашу общую сумму до заслужить прощение.
Но есть исключение.
Если вы потеряли работу или ваше рабочее время сократилось до минимума 30 часов, ваши невыплаты не будут засчитаны в счет прощения (но вам все равно не придется платить). PSLF не требует последовательных выплат, поэтому вы все равно можете воспользоваться отсрочкой, если думаете, что вернетесь к своей некоммерческой работе или работе в государственном секторе.
Однако, если вы потеряете подходящую работу и вместо этого получите работу в частном секторе, ваши выплаты больше не будут учитываться в рамках программы. Если вы не вернетесь к работе на государственной службе, ваши ссуды не будут иметь права на получение PSLF.
4. Выплачиваете ли вы частные кредиты?
Если у вас есть коммерческие ссуды FFEL, вы все равно можете претендовать на отсрочку двумя способами: либо ваш обслуживающий ссудный агент может добровольно предложить вам отсрочку, либо вы можете объединить свои ссуды в ссуду прямой консолидации.
Поскольку ссуды FFEL обеспечиваются федеральным фондом, есть большая вероятность, что их обслуживающие организации предложат те же варианты, что получают заемщики по образовательным ссудам, находящимся в федеральном владении.
По словам адвоката по студенческим ссудам Кристи Аркович, с кредитами FFEL обслуживающий персонал может добровольно проявлять такую же снисходительность, какую будут получать прямые ссуды от правительства. Она отметила, что программы различаются в зависимости от кредитора, поэтому важно звонить, а не предполагать, что вы можете получить снисхождение.
26 февраля совместимость со знаками зодиака
Второй вариант, консолидация, превратит ваши ссуды FFEL в ссуду, удерживаемую государством, что позволит вам иметь право на воздержание.
Тип профи: Если вы объединяете ссуды, не добавляйте ссуды Parent Plus - Аркович предупредил, что вы больше не будете иметь права на многие варианты планов погашения, основанные на доходе, если включены ссуды Parent Plus.
Однако, если вы выплачивали погашение, ориентированное на доход, вы начнете все сначала на пути к прощению, и любые начисленные проценты будут капитализированы при консолидации. И процентная ставка по консолидированной ссуде может в конечном итоге оказаться выше, чем по текущей ссуде.
В общем, если они не слишком далеко зашли в свои ссуды FFEL, мы часто рекомендуем людям консолидировать свои ссуды FFEL, - сказал Снайдер. Но с оговоркой, что вы теряете все, что было накоплено для любого потенциального прощения.
Если у вас возникли проблемы с выплатой ссуд Perkins, находящихся в институциональном владении, лучше всего обратиться в офис финансовой помощи вашего учебного заведения или к специалисту по ссуде, который занимается ими для вашего колледжа.
Для других коммерческих студенческих ссуд вы не будете иметь право на федеральную снисходительность , но есть большая вероятность, что вы сможете договориться о выплатах по частному студенческому кредиту, учитывая текущие обстоятельства.
5. Есть ли у вас несколько студенческих ссуд?
9
Вы когда-нибудь слышали фразу «ограбить Питера, чтобы заплатить Павлу»? Это означает брать деньги, предназначенные для оплаты одного счета, и использовать их для оплаты другого счета, что обычно нецелесообразно, поскольку вы просто обмениваете один долг на другой.
Если у вас есть как федеральные, так и коммерческие студенческие ссуды, возможно, сейчас самое подходящее время, чтобы ограбить Питера, чтобы он заплатил Полу без наказания.
Тип профи: Не уверены, кто держит ваши студенческие ссуды? Позвоните в сервисный центр для подтверждения. И помните, что только то, что один заем находится в федеральном владении, еще не означает, что другой - таковым, поэтому проверьте статус каждого.
«Используйте те средства, которые вы платили по прямым ссудам, для выплаты ссуд FFEL или частных ссуд», - сказал Снайдер. Потому что часто [частные ссуды] будут под более высокие проценты или это больше проблемный ребенок.
Используя этот период терпения в своих интересах в отношении своих студенческих ссуд, вы можете даже выйти из пандемии в лучшем финансовом состоянии, чем в начале.
Тиффани Венделн Коннорс - штатный писатель / редактор The Penny Hoarder. Поймай ее в Твиттере @TiffanyWendeln .
Изначально это было опубликовано Пенни-накопитель , веб-сайт по личным финансам, который дает возможность миллионам читателей по всей стране принимать разумные решения, используя свои деньги, с помощью действенных и вдохновляющих советов и ресурсов о том, как зарабатывать, экономить и управлять деньгами.